Für Eigennutzer
Der häufigste Grund für die Inanspruchnahme eines Bankdarlehens von Privatpersonen ist der Traum von den eigenen vier Wänden.
Für den Darlehensnehmer spielt die Nutzungsart der Immobilie eine große Rolle, da hierfür spezielle Vertragsvereinbarungen und Fördermittel zur Verfügung stehen. Nicht selten ist der Zinssatz für die Eigennutzung niedriger als der eines Kapitalanlegers mit Vermietungsabsicht.
Ein entsprechender Nachweis zur späteren Eigennutzung muss über eine aktuelle Meldebestätigung des örtlichen Einwohnermeldeamts erfolgen.
Die Beratung zur Baufinanzierung für Eigennutzer ist ein entscheidender Schritt, um den Traum vom eigenen Zuhause zu verwirklichen. Hier sind einige wichtige Punkte, die in die Planung vor der Umsetzung mit einbezogen werden sollten:
- Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen. Ein Eigenkapitalanteil von mindestens 10%(Höhe der Nebenkosten) wird zunehmend vorausgesetzt. Die optimale Einsatzhöhe des Eigenkapitals hängt von weiteren Faktoren ab.
- Finanzierungsart: Überlegen, ob eine Vollfinanzierung, Teilfinanzierung oder eine Kombination aus verschiedenen Finanzierungsformen sinnvoll ist.
- Zinsbindung: Die Wahl der Zinsbindungsdauer ist entscheidend. Längere Zinsbindungen bieten Planungssicherheit, können aber langfristig teurer sein.
- Tilgung: Die Höhe der anfänglichen Tilgung beeinflusst die Gesamtlaufzeit des Kredits. Eine höhere Tilgung reduziert die Laufzeit und Zinskosten.
- Nebenkosten: Bei der Finanzierung sollten auch die Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Maklergebühren s. Punkt 1.) berücksichtigt werden.
- Haushaltsrechnung: Eine detaillierte Haushaltsrechnung hilft, die finanzielle Belastbarkeit zu prüfen und den maximalen Finanzierungsrahmen festzulegen.
- Förderungen und Zuschüsse: Informieren über staatliche Förderprogramme (z.B. KfW-Darlehen), die zusätzliche Vorteile bieten können.
- Zinsentwicklung: Die aktuelle Zinslage und zukünftige Entwicklungen sollten beobachtet werden, um die bestmöglichen Konditionen zu sichern.